Wieviel Haus können wir uns leisten?
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Wieviel Haus können wir uns leisten? |
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Vor dem Bau oder Kauf einer Immobilie ist es sinnvoll zwei Übersichten zu erstellen. Zum einen, wieviel Geld habe ich monatlich zur Verfügung. Und zum anderen, wieviel Eigenkapital habe ich – und wie hoch kann dann der maximale Bau- oder Kaufpreis sein. |
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Wie hoch ist der monatliche Spielraum?
Beispielrechnung:
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Wie hoch sind Ihre monatlichen Einkünfte? Wie hoch sind Ihre fixen Ausgaben? (Auto nicht vergessen) Wie hoch sind Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten?
Für die monatlichen Wohnnebenkosten können Sie ca. 2,50 Euro je Quadratmeter ansetzen. Bei älteren Häusern eher 3 Euro und bei Neubauten mit 2 Euro etwas weniger. Jede Bank macht das auch unterschiedlich.
Die Einnahmen-Ausgaben Differenz haben Sie zur freien Verfügung. Wieviel davon können und wollen Sie für Ihre Eigentum aufwenden? Nicht nur die rechnerische Rate ist wichtig, sondern wo ist Ihre persönliche, vorstellbare Rate? Goldene Finanzierungsregel lautet 20-30% der monatlichen Einkünfte. Silberne Regel 30 – max. 40% ist eine Orientierung.
Planen Sie auch zukünftige Einkommensänderungen ein. Z.B. Einkommensminderung oder -wegfall durch Kinderwunsch, Kurzarbeit, Berufswechsel oder anderes ein. Ist die Finanzierung dann noch tragbar?
Wichtig: Sie sollten ein gutes Gefühl bei der Rate haben und nicht das maximal mögliche nutzen! |
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Wie hoch ist die maximal mögliche Finanzierungssumme?
Beispielrechnung:
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Die Finanzierungssumme kann sich aus Fremdmitteln (also Kredit/Darlehen), Eigenkapital, Eigenleistung (Muskelhypothek) und geschenktes oder geliehenes Geld von Verwandten zusammensetzen.
Also erstmal rechnen: Wieviel Eigenkapital haben wir als Guthaben maximal zur Verfügung? (z.B. Konto, Bausparguthaben, Aktien- oder Investmentdepot, Rentenversicherungen, auch Riesterrenten-Guthaben oder anderes ist grundsätzlich möglich)
Können wir, unsere Familie und Freunde überhaupt Eigenleistungen durchführen bei einem Neubau oder bei den Modernisierungen? Wenn ja, welche Gewerke und wieviel macht es aus?
Auch eine Option: Können Arbeiten auch später mit hoher Eigenleistung durchgeführt werden? Z.B. Garten, Hof, und auch Keller oder Dachgeschossausbau waren in den 70er und 80er Jahren typische Möglichkeiten.
Außerdem muss ich die Nebenkosten beachten: In Niedersachsen die Grunderwerbssteuer 5% (bei Selbstbau wahrscheinlich nur auf das Grundstück und beim Kauf natürlich auf den Kaufpreis). Notar und Grundbuchkosten kann man pauschal mit 2% einkalkulieren. Sowie bei einem Kauf vom Immobilienmakler ca. 3,5%.
Beim Kauf eines bestehenden Objektes: Wieviel Modernisierungskosten habe ich?
Die gewählte monatliche Rate können Sie mit 220 multiplizieren. Meine Empfehlung: Besser nur mit 200 multiplizieren. Das ist die maximal empfohlene Kreditsumme.
Natürlich ist es schwer mit Eigenleistung Rückwärts zu rechnen. Dies kann nur geschätzt werden. Dies sind nur grobe Orientierungshilfen. Es sind da noch viele Feinheiten und persönliche Besonderheiten zu beachten, die ich gerne mit Ihnen im persönlichen Gespräch besprechen!
Jetzt Kennlerngespräch, um zu Ihrem Eigentum zu kommen, vereinbaren! |
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Tochter Lina 6 Jahre: „Papa, haben wir eigentlich noch Geld für mein Prinzessinen-Spielhaus, wenn das Haus so teuer ist?“ Papa: „Mmmh, keine Ahnung. Rufen wir doch mal unseren Mein ZuHause Berater an“. |
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Mein ZuHause Berater Michael Thielke: „Liebe Lina, von der Bank bekommen wir dafür leider kein Geld. Sicherlich ist noch Holz vom Bau über und dann bauen Dein Patenonkel Daniel und Dein Papa Dir sicherlich Dein eigenes Traumhaus. Hilfst Du eigentlich auch beim Sägen und Hämmern?“ |
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